La digitalización e inclusión financiera del Perú en el contexto del COVID-19

septiembre 11, 2020 10:38 am
Escrito por Jocelyn Hurtado Reymundo

La crisis sanitaria ha sido el impulso clave para la transformación digital del Perú, durante este periodo se han implementado soluciones digitales que nos permiten seguir conectados a pesar del distanciamiento social.

Antecedentes

Esto ha sido posible, ya que contamos con un sistema normativo enfocado hacia la digitalización del país, compuesto principalmente por:

El Decreto Legislativo No. 1412 ¨ Ley que aprueba el gobierno digital¨ reconoce la necesidad de mejorar la prestación y acceso de servicios digitales.
El Decreto de urgencia No. 006-2020 mediante el cual se crea el Sistema Nacional de Transformación digital que busca fortalecer, fomentar e impulsar la transformación digital.
El Decreto de urgencia No. 007-2020 mediante el cual se aprueba el Marco de Confianza Digital que establece disposiciones orientadas al fortalecimiento de la seguridad de los servicios digitales, protección de datos personales y protección del consumidor en el entorno digital.

Medidas de fomento de la digitalización

Durante el estado de emergencia, surgió la necesidad de implementar canales virtuales de atención al ciudadano para evitar la propagación del Covid-19. Alineado a este objetivo se promulgó el Decreto Legislativo No. 1497, que establece la obligación de las entidades públicas de digitalizar sus procedimientos administrativos y atender de manera excepcional los procedimientos físicos en caso la naturaleza de estos así lo requieran.

Al respecto, la Secretaria de Gobierno Digital de la Presidencia del Consejo de Ministros (PCM), Marushka Chocobar señaló ^[1] que se implementará la digitalización de 100 servicios públicos estratégicos, que representan el 80% de los trámites que los ciudadanos realizan con mayor frecuencia en entidades claves como Sunarp. Sunat, Reniec, Indecopi, Poder Judicial, Banco de la nación, Essalud y la Superintendencia Nacional de Migraciones. En adelante algunos ejemplos de la implementación de canales digitales:

MINJUS: se ha implementado la presentación de escritos a través de correos electrónicos, realización de audiencias virtuales, expediente judicial electrónico, digitalización de expedientes, realización de vistas de calificación y de causa.
SUNARP: sé creó la mesa de trámite documentario virtual de la Sunarp^[2], se elaboró la guía de usuario para la presentación de documentos y se reforzaron los servicios publicidad registral en línea.
SUNAT: se creó la Mesa de Partes Virtual^[3] y permite a los contribuyentes iniciar procedimientos vinculados a deuda tributaria, devoluciones, RUC y comprobantes de pago. Como, por ejemplo, comunicación del alta y baja de representante legales, solicitud de clave sol, RUC digital, interponer recursos de reclamación, apelación, entre otros y se elaboró un manual del usuario para facilitar la presentación de documentos de que de los contribuyentes.

Impacto en la digitalización

De acuerdo a lo señalado por la Secretaria de Gobierno Digital de la PCM, Marushka Chocobar^[4] ¨Las medidas implementadas por el gobierno, ha permitido que el Perú ascienda 16 posiciones en el Ranking mundial de Innovación y 46 posiciones en el indicador de participación de ciudadana digital de la ONU.

Inclusión financiera y uso del efectivo

Según el Informe Técnico ¨Condiciones de vida en el Perú¨ del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), hasta marzo del 2020 solo el 44,8% de peruanos tiene una cuenta en el sistema financiero y el 95% de los ciudadanos utiliza el efectivo para realizar transacciones habituales.

Por este motivo, con la finalidad de prevenir el contagio del Covid-19 las empresas del sistema financiero vieron la necesidad de implementar y fomentar soluciones digitales, en adelante algunos ejemplos de los bancos líderes:

BBVA: Ha incorporado soluciones financieras como, por ejemplo, aperturar cuentas 100% digitales para la cual solo solicitan el documento de identidad del titular y el proceso de verificación se realiza mediante el reconocimiento facial por cámara web. Asimismo, Lukita tiene una nueva funcionalidad llamada ¨Plin¨ que permite interconectar de manera gratuita a usuarios de Interbank, Scotiabank, Banbif y BBVA.
BCP: En el 2017 lanzaron ¨Yape¨ una aplicación que permite realizar transacciones hasta por el monto de S/.500 soles sin ningún costo, usando el número de un teléfono móvil. De acuerdo a lo indicado por Luis Alfonso Carrera, CEO^[5] de Yape desde su lanzamiento, en los primeros 3 años alcanzó los 2 millones de usuarios. Y de enero a agosto de ese año se han incrementado en 1.5 millones. Su meta es cerrar el 2021 con 10 millones de usuarios. Asimismo, lanzaron una nueva funcionalidad ¨Yape card¨ que permite afiliarte a Yape solo con el número de tu documento de identidad sin necesidad de tener una cuenta en el sistema financiero y puedes retirar el efectivo desde cualquier agente BCP.

Otro ejemplo de digitalización es VISA, que a través de Niubiz ha lanzado una nueva solución al mercado que permite ¨cobro por celular^[6]¨. Es decir, ahora los comercios pueden recibir pagos con tarjeta de crédito o débito contactless desde un teléfono móvil. Por tanto, ya no se necesita un dispositivo POS.

Impacto en la inclusión financiera

Fernando Eguluz CEO del BBVA señala que ¨la apertura de cuentas de ahorro por canales digitales en esta pandemia se ha multiplicado por siete y este dato nos demuestra que tenemos que ir más hacia lo digital. ¨^[7]

En esta línea, de acuerdo al informe publicado por la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc, 2020) señala que en mayo de este año por primera vez el número de transacciones realizadas a través de canales digitales superaron a las operaciones presenciales. Eso demuestra que los usuarios confían cada vez más en los canales de atención virtuales y que el Covid-19 ha marcado una tendencia de los usuarios en adoptar medios de pago distintos al efectivo y que se realicen sin contacto. Tal como se muestra a continuación en los siguientes gráficos extraídos del informe en mención

En conclusión

La emergencia sanitaria por Covid-19 ha obligado al Perú a digitalizarse de manera acelerada tanto en el sector público como en el privado. Sin duda, las medidas adoptadas representan un avance importante para el país y nos demuestra que debemos seguir por este camino.

Fuentes consultadas:

^[1]https://stakeholders.com.pe/digital/el-proceso-de-transformacion-digital-del-pais-se-centra-en-la-construccion-de-una-ciudadania-digital-para-todos-los-peruanos/t

^[2] Mediante Resolución de Superintendencia No. 55-2020/SUNARP/SN.

^[3] Mediante Resolución de Superintendencia No. 077-2020/SUNAT.

^[4]https://stakeholders.com.pe/digital/el-proceso-de-transformacion-digital-del-pais-se-centra-en-la-construccion-de-una-ciudadania-digital-para-todos-los-peruanos/

^[5]https://elcomercio.pe/tecnologia/actualidad/tendencias-apps-de-pago-la-hora-del-adios-al-dinero-en-efectivo-noticia/?ref=ecr

^[6]https://elcomercio.pe/economia/negocios/cobro-con-celular-empresarios-peruanos-podran-convertir-sus-celulares-en-pos-para-cobro-sin-contacto-niubiz-visa-noticia/?outputType=lite

^[7]https://www.bbva.com/es/pe/la-banca-digital-y-la-inclusion-financiera-son-los-desafios-en-medio-de-la-covid-19/.

Publicado: 11/09/2020